傳統的財務規劃往往聚焦於數字──退休金額、投資報酬率、淨資產目標。但對許多高淨值人士和家庭而言，真正的財務成功不僅僅是電子表格上的一串數字，而是財富能否幫助他們實現內心真正重視的事。這正是「以人生目標為核心」的財務規劃的意義所在。

這種方法的起點，不是計算收益率，而是先問一個更深層的問題：您希望財富為您、您的家人、您的社區帶來怎樣的改變？您設想的人生是什麼樣子？

在這樣的設想之下，財務規劃會圍繞著人生的重要里程碑、真正的熱愛，以及塑造有意義人生的核心價值。無論是完成家族企業的傳承、資助幾個世代的教育、探索世界，或透過慈善回饋社會，這些美好願景都會成為制定財務策略的基石。

當我們講述財富，財富累積不是一個終點，而是實現有目的生活的工具。透過將人生目標直接融入財務藍圖，從投資配置到稅務策略的每個決策，都能有清晰的指向性—讓您更接近最重要的目標。

通常，這一過程包括：

• 明確有形與無形的目標（如遺產規劃、生活方式優先事項、影響力投資等）

• 根據時間跨度、情緒意義和財務資源為目標排定優先級

• 制定一個可隨生活變化、家庭需求與新願望而靈活調整的動態計劃

這樣的規劃帶來方向上的清晰，也帶來內心的篤定。因為當您的財務策略真正映照您的個人願景時，財富就不只是數字，它是一條讓生活可持續、並充滿意義的道路。

基於價值觀的財富管理：讓投資與信念同頻

基於價值觀的財富管理，建立在人生目標規劃的基礎上，將投資決策與個人的道德準則、信念體系緊密連結。它提出一個核心問題——您的投資組合，是否真正反映了您是誰？對高淨值人士而言，這種方法除了關乎回報，更關乎責任與影響。

因此這樣的理念超越了傳統的投資篩選，將環境、社會與治理（ESG）標準、影響力投資以及社會責任策略融為一體。不管是將資金投向清潔能源，迴避與自身價值觀相衝突的行業，或是支持以社區為中心的企業，基於價值觀的財富管理，確保您的資金運作方向與信念保持一致。

對許多家庭來說，這種方式也意味著：

• 投資於推動永續發展或人權事業的企業

• 設立慈善工具，如捐贈者建議基金或私人基金會

• 支持體現文化傳承或社區價值的在地項目

• 在財富傳承中融入使命感與正直感，讓財富與責任同行

當您的財富與價值觀同頻，它能帶來資產的成長，更能賦予您意義感與傳承感。這樣的投資，不僅在數字上產生回報，也在精神層面創造持久的影響力。

基於人生目標的規劃與基於價值觀的財富管理相輔相成，共同建立一套以您的人生願景為核心的財務策略。它不僅尊重您的未來規劃，也彰顯您的身分與立場－讓財富成為一股力量，惠及當下，造福子孫。

讓財務規劃與人生目標同頻

成功的財富管理除了是數字上的成長，它依然承載你的價值觀與人生願景。一個與人生目標緊密契合的財務計畫是一段動態的旅程，需要清晰的方向、科學的策略，以及持續的調整。

從價值出發

一切的起點，是明確什麼對你而言真正重要。你想留下怎樣的遺產？希望支持哪些事業與社區？哪些經歷或成就對你和家人意義深遠？這些答案將構成你的“財富使命”，並成為財務決策的核心指南針。

將願景轉化為目標

當價值觀有了清晰的輪廓，就需要將它們化為具體、可衡量的行動藍圖。或許是設立貧困學生獎學基金，投資環保新創企業，或規劃多代同堂的家庭旅行。明確的目標不僅提供方向，也為衡量成果建立基準。

打造全景式財富策略

與經驗豐富的財務顧問合作，將投資規劃、遺產安排、稅務優化等要素整合為一個連貫的策略——從選擇契合價值觀的ESG投資，到設計符合遺產意願的資產分配，再到實施高效的稅務方案，以便在支持你關心的事業的同時保持資金的可持續性。

讓計劃隨人生而變

人生的軌跡充滿變化——家庭結構、職業認同、興趣重心都會隨時間演變。優秀的財務規劃必須具備適應性，能夠在目標或環境變化時及時調整方向。迎接新生命、轉換事業賽道、萌生新的公益熱情，財務計畫都應與之同步更新。

顧問的價值：專業以及陪伴

一位值得信賴的財務顧問，不會給你套用標準化的方案，它能讓你深入了解你的獨特目標與價值觀，量身定制策略，並在關鍵時刻提供穩定的判斷。他們會從整體視野出發，將投資、退休、稅務、遺產、保險等全部拼合成一張完整的財富地圖，幫助你在複雜局面中避免高成本的策略失誤。

進一步地，這是一段建立在信任基礎上的長期合作關係。有了受託責任的保障，你能夠獲得專業能力，更擁有一位始終以你的最大利益為先、陪伴你跨越不同人生階段的伙伴——在市場動盪時給予冷靜指引，在重大抉擇時提供戰略判斷，讓你的財富真正服務於你的人生使命。

財富的真正意義：讓數字承載人生的厚度

在財富管理的世界裡，數字固然重要，但它們本身並不有意義。淨資產、投資報酬率、現金流——這些是指標。真正的答案藏在你對未來的構想之中：希望家族的傳承不僅是財富，更是精神與價值觀的延續；希望自己所累積的資源，不只是帳面上的數字，而能成為推動社會、環境或社區正向改變的力量。

“財務獨立”

許多人將財務自由視為終點，但對於真正成熟的財富管理來說這只是一個起點。財務自由意味著你擁有資源可以選擇生活方式；而人生獨立則意味著你的選擇與價值觀高度一致——財富不再牽制你，而是被你駕馭，去塑造你想要的世界。

財富是一種能量

財富不是靜止的存量，它是一種流動的能量。它可以投資在創新、教育、文化傳承，也可以投向改變社區的公益事業。關鍵在於這種能量的流向，是否與內心真正關心的事物一致。

讓顧問成為你價值觀的守護者

高淨值家庭的財務需求往往跨越多代，涉及全球化資產配置、跨國稅務、複雜的企業架構與慈善基金管理。在這樣的背景下，一位受託制的財務顧問能夠幫你選基金、做配置，更能夠在每一次重大決策中確保方向不會偏離你的價值觀。

讓財富與人生同頻，是一場耐心的修行

這是一段持續數十年的長途旅行。途中會有市場的波動、政策的變化、人生的轉折，但只要財富規劃始終圍繞著核心目標運轉，你的財務決策就會自帶韌性與方向感。

當財富有了故事，它就不只是資產負債表上的一行數據，而是一條延伸至未來的脈絡——它連結著你的過去、現在與將來，影響著你所愛的人、你所關心的世界。